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Crédito Hipotecario Subsidio
Accede al Subsidio Habitacional del Ministerio de Vivienda y Urbanismo y obtén el financiamiento para tu casa o departamento.
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Beneficio del Crédito Hipotecario con Subsidio
Obtén financiamiento para una vivienda nueva o usada, por hasta el 90% del menor valor entre la Tasación y el precio de venta de la propiedad, con un monto mínimo de crédito de UF 120.
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Con cargo a Cuenta Corriente, CuentaRUT, CuentaPRO BancoEstado
Crédito Hipotecario Subsidio
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Puede ser a 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años
Crédito Hipotecario Subsidio
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Todo lo que necesitas saber de este Financiamiento
- Requisitos
- Acreditación Ingresos
- Documentos legales
- Gastos Operacionales
- Seguros
- Tasa de interés
- Ser mayor de 18 años.
- Tener nacionalidad chilena o extranjera con más de un año de permanencia definitiva.
- Tener buenos antecedentes comerciales y ser sujeto de crédito según la Política Crediticia del Banco.
- Si eres trabajadores dependientes debes tener antigüedad laboral de a lo menos 1 año o continuidad laboral de a lo menos 6 meses con el actual empleador.
- Si eres trabajador Independiente:
- Profesional, debes tener a lo menos 1 año desde la Iniciación de Actividades.
- Técnico, Comisionista u otra prestación de servicios, debes tener a lo menos 2 años desde la Iniciación de Actividades.
- Si eres Socio de Empresa o persona natural con o sin giro comercial, debes tener a lo menos 2 años de antigüedad.
- Acreditar domicilio.
Si eres trabajador Dependiente:
◦ Certificado que indique antigüedad, renta mensual y tipo de contrato que posees (debe ser contrato indefinido). El documento debe estar firmado y timbrado por el empleador.
◦ Si tienes renta fija, 3 últimas Liquidaciones de Sueldo.
◦ Si tienes renta variable, 6 últimas Liquidaciones de Sueldo.
◦ Certificado de cotizaciones previsionales de los últimos 12 meses emitido por la AFP o fotocopias de las planillas del INP, cuando corresponda.
Si eres trabajador Independiente:
◦ Formulario de Iniciación de Actividades.
◦ Boletas de Honorarios correspondientes a los últimos 6 meses.
◦ Últimas 2 Declaraciones de Impuestos Anual a la Renta o Global Complementario.
Si eres Jubilado o Pensionado:
- Última Liquidación de Jubilación o Pensión.
Si eres Rentista:
- Contrato de arriendo de bienes raíces suscrito a tu nombre, debidamente notariado con antigüedad mínima de 1 año o con un anexo de contrato notariado, que acredite la vigencia del arriendo (en caso de estar suscrito por un tercero, debe indicar que se arrienda en representación de su dueño).
- Certificado de Dominio Vigente de las propiedades sujetas a contrato de arriendo o usufructo debidamente acreditado (si la propiedad arrendada se encuentra en garantía a favor de BancoEstado, se podrá validar internamente, sin exigir este certificado).
- Comprobante de transferencia electrónica o cartola de cuenta bancaria, con el monto del arriendo últimos 6 meses (El pago del arriendo debe ser mensual).
Si eres Socio de una Empresa o persona natural con o sin giro comercial:
- Declaración de Impuestos Anual a la Renta Personal de los 2 últimos años.
- Balances Tributarios y Declaración de Impuesto a la Renta de las sociedades en que ha participado durante los 2 últimos años.
- Declaración Mensual de IVA o PPM de las empresas en que participa, de los últimos 12 meses.
- Escritura, Extracto de la Publicación en el Diario Oficial y Vigencia de la Sociedad.
Revisa los documentos legales que necesitas aquí.
Corresponden a los gastos estimados asociados a tu crédito hipotecario. Estos gastos debes provisionarlos una vez que tengas tu crédito aprobado para el pago de los siguientes ítems:
Tasación, informe que realiza un tasador (ente externo al Banco) que permite conocer el valor comercial de la propiedad y definir el monto que el Banco podrá financiar. El costo de la tasación va a depender de la localidad y del valor de la propiedad.
Estudio de Títulos, informe legal de la propiedad que permite asegurar que no exista ninguna situación de ámbito legal que impida su venta o la posterior inscripción de la hipoteca en el Conservador de Bienes Raíces, por ejemplo que la propiedad no esté sujeta a expropiación o que todas las contribuciones están pagadas, que los cambios de dueños anteriores estén en regla, etc. Con el estudio de títulos aprobado se confecciona la Escritura de compraventa.
Confección de la Escritura, documento que confecciona el área legal del Banco, en él se pactan las condiciones de compraventa de la propiedad y se especifican las condiciones del crédito hipotecario.
Gastos notariales: corresponden al pago de impuestos y honorarios, pago se realiza en la Notaría al momento de la firma de la escritura y pueden variar según el valor de la vivienda y la localidad en dónde se encuentre la notaria.
Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces: Una vez firmada la Escritura por todas las partes involucradas, se ingresa al Conservador de Bienes Raíces, en donde se inscribe la propiedad a nombre del nuevo comprador, acreditando su dominio sobre ella y la hipoteca a favor de BancoEstado. El costo asociado a esta inscripción corresponde a un porcentaje sobre el valor de la vivienda.
Seguros Obligatorios:
Seguros de Desgravamen: Cubre el saldo insoluto de la deuda del crédito ante muerte natural o accidental del asegurado.
Incendio y Sismo: Cubre los daños en caso de incendio de la propiedad en garantía y la cobertura adicional de sismo cubre los daños materiales que sufra la propiedad a consecuencia de un sismo, ambos hasta el monto que se ha contratado. No cubre daños que sufran los bienes al interior de la vivienda.
Desempleo o Incapacidad Temporal: Es obligatorio sólo para créditos con Subsidio y financiado por el Ministerio de Vivienda. Se selecciona uno u otro según su condición laboral del cliente (dependiente o independiente) al momento de la contratación. Cubre por un período determinado, las cuotas correspondientes al servicio de la deuda del asegurado que no puedan ser pagadas a causa de cesantía involuntaria o incapacidad temporal.
Seguros Opcionales:
Desgravamen con Invalidez Total y Permanente 2/3: Adicional al seguro de desgravamen, cubre la invalidez total y permanente 2/3 en caso de una enfermedad o accidente que implique la pérdida de 2/3 de la capacidad de trabajo ya sea incapacidad física o intelectual.
Desempleo o Incapacidad Temporal: Cubre por un período determinado, las cuotas correspondientes al servicio de la deuda del asegurado que no puedan ser pagadas a causa de cesantía involuntaria o incapacidad temporal.
Existen 3 tipos de tasas a los que se puede optar dependiendo del tipo de financiamiento:
Fija: Tasa fija durante todo el período del crédito que se pacta en el origen del crédito.
Mixta: Tasa fija por los primeros 3 o 5 años y luego tasa fija por el resto del período dependiendo del plazo total solicitado, ambas se pactan en el origen del crédito.
Variable: Tasa fija por los primeros 3 o 5 años que se pacta en el origen y luego variable año a año a partir del cuarto o sexto año respectivamente.
Preguntas Frecuentes acerca de este Financiamiento
¿Qué es el subsidio habitacional y a quiénes está dirigido?
El subsidio habitacional es una ayuda económica que otorga el Estado con el propósito de apoyar a las familias para que puedan adquirir una vivienda, nueva o usada, en zona urbana o rural, o bien, se puede utilizar para construcción de una vivienda en un sitio propio. Está dirigido a familias que tengan capacidad de ahorro y/o tengan la posibilidad de complementar el valor de la vivienda con un crédito hipotecario o con recursos propios.
¿Qué beneficios adicionales tengo si adquiero mi vivienda con un Crédito Hipotecario con Subsidio?
El crédito hipotecario con subsidio cuenta con beneficios adicionales, otorgado por el MINVU, tales como el beneficio de Pago Oportuno, el cual considera un % de rebaja en la cuota mensual a pagar por el cliente si este paga sus cuotas al día. Adicionalmente cubre el pago de la prima del seguro de desempleo o de incapacidad temporal, por todo el periodo que dure el crédito, y en caso de tener que hacer uso del seguro, cubre hasta 6 cuotas.
¿Cuáles son las condiciones para optar a un Crédito Hipotecario con Subsidio?
Contar con una libreta de ahorro para la vivienda, con el monto ahorrado que exige el MINVU según el tipo de subsidio al que estés postulando.
El monto a financiar no puede ser superior al 90% del menor valor entre el valor comercial y valor de tasación de la vivienda, y el monto del dividendo no puede superar el 25% de tu renta líquida mensual, sujeto a evaluación comercial y de riesgo.
¿Necesito contar con un ahorro para solicitar un Crédito Hipotecario con Subsidio?
Para solicitar cualquier tipo de crédito hipotecario siempre debes contar con un ahorro previo (pie). Mientras mayor sea este pie menor será el monto de financiamiento que tendrás que solicitar a la institución financiera.
Según el tipo de subsidio habitacional del Ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu) al que postules, deberás acreditar un ahorro mínimo en una libreta de ahorro para la vivienda que puedes obtener en BancoEstado u otra institución financiera.
Revisa en nuestro Centro de Ayuda más Preguntas Frecuentes:
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